31.01.2024 11:40 - Опубл.: glavbuhus - Просм.: 137 - Налоги
Будем обсуждать только относительно безопасные способы сохранения и приумножения накоплений в 2024 году.
Сделаем рейтинг от наименее рискованных операций к более рискованным.
1. Положить свободные деньги на вклад
Это самый простой и понятный инструмент, который имеет гарантированную доходность и защищен системой страхования вкладов в АСВ.
Для того чтобы выбрать лучшие условия, важно внимательно изучать параметры вкладов:
Капитализация процентов — входит ли в сумму вклада сумма процента, начисленного за предыдущий месяц.
Пополнение — можно ли вносить на счет дополнительные суммы.
Выплата процентов — в конце срока или каждый месяц.
Немаловажную роль играет банк, в который вы понесёте свои деньги. Крупные и надежные банки не предлагают клиентам высоких ставок, но позволяют спокойно спать.
Банки «второй линии» напротив, предлагают повышенные ставки, но оставляют у вкладчика неуверенность в возврате вложенных средств сверх лимита страхового возмещения от АСВ – 1400000 рублей на человека. Если у вкладчика была сумма, превышающая этот лимит, то он может потерять оставшуюся часть средств.
2. Купить облигации
Облигации являются долговыми бумагами и считаются консервативным финансовым инструментом. Их сравнивают с вкладами, но доходность облигаций обычно выше ставок по депозитам. Получать доход от владения облигациями можно двумя способами.
Первый вариант: купить облигацию и получать купоны, а в конце срока получить номинал. В этом облигация похожа на вклад.
Второй вариант: купить облигацию дешевле, дождаться повышения цены, затем продать. На цену влияет, например, ставка ЦБ: когда ставка снижается, цена облигации растет, и наоборот. Облигации федерального займа (ОФЗ) более надежны и имеют меньшую доходность, корпоративные облигации имеют больше рисков, но доходность по ним выше.
Здесь вы можете подобрать государственные или корпоративные облигации, а тут изучить, как считать доходность облигаций.
Недостаток такого вложения – коммерческий риск. Бывает, что облигации не растут в цене, а дешевеют. И тут остаётся лишь ждать, когда они подорожают или наступит срок погашения облигации. Или же продавать с убытком.
3. Купить биржевые ПИФы
Биржевые паевые инвестиционные фонды (ПИФы) делают инвестиции доступными для розничных инвесторов, которые не могут покупать много различных акций или облигаций по отдельности из-за их дороговизны. Покупая пай ПИФа, который состоит из десятков ценных бумаг, инвестор тоже приобретает их, но опосредованно.
Большинство фондов инвестируют в ценные бумаги — фонды акций, облигаций, смешанные фонды. Есть фонды, специализирующиеся на отраслях — например, нефтегазовой, металлургической. ПИФы хорошо подходят как инструмент пассивных инвестиций.
Паи фондов, которые торгуются на бирже, можно купить и продать онлайн через брокерский счет. Cуществуют риски банкротства ПИФа или убыточной деятельности.
4. Купить недвижимость
Покупка жилья является одним из наиболее востребованных способов вложения средств у населения наряду с вкладами. Такой способ сохранения средств требует гораздо больше усилий. Нужно подобрать подходящий по расположению, стоимости и качеству объект, договориться о сделке и провести ее.
Также нужно сосредоточиться на типе недвижимости — коммерческая или жилая, вторичка или новостройка? Многие инвесторы часто выбирают новостройки за счет их преимуществ в виде льготных программ и потенциала роста стоимости после сдачи объекта.
Вложения также носят рискованный характер. Если инвестор неопытный и купил недвижимость, указав в договоре заниженную цену относительно реальной, то при продаже его ждет «сюрприз» в виде суммы налога со сделки.
5. Купить золото и другие ценные металлы
Золото — самый популярный в инвестициях драгоценный металл. Традиционно золото считается главным защитным инструментом как от падения фондового рынка, так и от инфляции. При этом для сбережения и накопления средств также используются серебро, платина и палладий.
Одним из возможных способов инвестирования в металлы является покупка фьючерсных контрактов. Для этого необходимо открыть брокерский счет и выбрать подходящие по параметрам фьючерсы.
Важно понимать, что фьючерсы — это рисковый инструмент фондового рынка, который может принести как высокие доходы, так и убытки.
Помимо покупки фьючерсов на драгметаллы, инвестировать в них можно более консервативным способом, например, открыв обезличенный металлический счет (ОМС).
ОМС — это счет, который инвестор открывает в банке и где учитываются купленные драгметаллы. Обычно открытие счета и его обслуживание бесплатно. Но при закрытии счетов клиенты несут издержки, так как получают сумму, установленную банком исходя из курса покупки того или иного металла. Зачисление на ОМС и выдача с него могут осуществляться как непосредственно драгметаллом, так и деньгами — в этом случае банк производит покупку или продажу металла за рубли (или валюту) по установленному на текущую дату курсу.
ОМС не страхуются АСВ, что создает дополнительные риски для вкладчика. Поэтому ОМС стоит открывать только в надежном банке.
Можно купить физическое золото. В настоящее время такие сделки не облагаются НДС и представляются как альтернатива металлическому счету. Однако физическое золото нужно где-то хранить. Если использовать банковские ячейки, то это потребует несения дополнительных затрат. Кроме того, драгоценные металлы могут как расти в цене, так и падать.
6. Купить валюту.
Традиционно для нашего населения как защита от внутрироссийских рисков и средством вложения в валюту выступали доллары и евро. Несмотря на значительный рост курса доллара, его покупка и хранение могут оказаться невыгодными в качестве приумножения средств из-за высоких комиссий банков и высоких рисков.
Как правило при покупке валютной наличности доходности ожидать не стоит. Это лишь способ избавиться от рублевых рисков, при этом согласившись на риск той страны, на чью валюту будут обменяны рубли.
7. Купить акции
Акции являются наиболее рискованным инструментом инвестирования, у них нет гарантированной доходности, а владелец может понести убытки, если стоимость акций будет падать. Однако при росте доходность может оказаться существенно выше.
Есть два самых простых способа зарабатывать на покупке акций.
Первый: купить акцию, дождаться, пока она вырастет в цене, и продать. Разница между ценой покупки и продажи станет вашей прибылью.
Второй: купить акции, по которым крупная и солидная компания платит дивиденды (часть прибыли), и получать их. Обычно выплаты происходят раз в полгода или год.
Если компания не крупная, с наличием мажоритарных акционеров (участников), то рассчитывать на дивиденды бессмысленно.
Впереди непростой и полный неопределенностей 2024 год. Как спасти накопления и заработать?
